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協商 更生 清算 信用註記知多少?

消費者債務清理條例開跑後，債務人紛紛開始了解相關條例，其間會發現債務人對於本身債務問題應該採取什麼方式處理並不清楚，債務處理的方式，不外乎有以下幾種方法:
1.信用貸款整合負債:將利率高的整合在利率低的銀行，有效降低每月月付金。
2.個別協商:負債金額較低和個別銀行協商，降低每月繳款金額。
3.消費者債務清理條例的前置協商:比個別協商的繳款年限長，最長可到15年的還款時間，對於債務金額較高的債務人比較有幫助。
4.消費者債務清理條例的更生:債務人月收入較低或月支出較高，每月可清償債務的金額太少，即使還款時間拉到15年仍無法償還完。
5.消費者債務清理條例的清算:更生無法通過，可以以清算方式來解決所有債務。
以上這些解決債務的方式，都有其利弊，有的債務人申請前置協商時，沒有注意到本身仍具有還款能力，也就是目前繳款雖然困難，但還不致於需要走到消費者債務清理條例的前置協商時，建議債務人如果負債金額不高，想辦法也還可繼續還款，改成和銀行個別協商的方式，要求降低利率或拉長還款期間，或許可避免往後聯徵記錄上的註記問題。
債務人最擔心的莫過於信用問題，這裡特別說明讓債務人在申請前可以先思考最適合的方式:
1.信用貸款整合負債:沒有信用上的問題。
2.個別協商:視債務人當時的繳款狀況，依每家銀行規定給予不同的信用註記方式，例如:停卡、內部控卡、強制停卡、逾期未繳、催收、呆帳等。
3.消費者債務清理條例前置協商:債務清償後註記1年，若提早清償完畢，則自清償完畢後起算1年。
4.消費者債務清理條例的更生: 債務清償後註記4年。
5.消費者債務清理條例的清算: 債務清算後註記10年。 ...

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